Prévoyance et obsèques
Résilier une assurance emprunteur Utwin
Utwin gère, pour le compte d'assureurs partenaires, des contrats d'assurance de prêt. Pour un crédit immobilier, vous pouvez en changer à tout moment grâce à la loi Lemoine, mais la résiliation ne joue qu'une fois la nouvelle assurance acceptée par votre banque. Tout passe par le service clients d'Utwin, à Lyon.
Adresse de résiliation d'une assurance emprunteur Utwin#
Service Clients UTWIN Assurances 2 quai du Commerce 69009 LYON
Adresse désignée par la notice d'information Fidelidade Premium Emprunteur pour la renonciation et les réclamations. La résiliation peut y être notifiée par lettre ou tout autre support durable ; la décision de la banque sur l'assurance de substitution doit y être envoyée en recommandé.
- Espace Emprunteur sur le site d'Utwin
- demande de résiliation de l'adhésion
- envoi en recommandé de la décision de la banque
La notice prévoit la notification de la résiliation via l'espace assuré, au choix de l'adhérent, à côté de la lettre et de la déclaration faite à Utwin.
Par quel canal résilier Utwin#
| Canal | Ouvert | Comment | Preuve obtenue |
|---|---|---|---|
| Par le nouveau prestataire | Conseillé | Le nouvel assureur ou courtier prépare la substitution, obtient l'accord de la banque et transmet souvent lui-même la résiliation et la décision de la banque | Décision d'acceptation de la banque et avenant au contrat de prêt, puis confirmation de résiliation par Utwin |
| Courrier recommandé | Possible | Lettre au Service Clients, 2 quai du Commerce à Lyon ; recommandé obligatoire pour transmettre la décision de la banque et pour la renonciation | Avis de réception, qui fait courir le délai de dix jours |
| Espace client ou application | Possible | Espace assuré, admis par la notice pour notifier la résiliation ; la décision de la banque reste à envoyer en recommandé | Accusé de réception électronique de la demande |
| Téléphone | Non | Le service de gestion répond aux questions, mais la résiliation suppose un écrit | Aucune |
Qui est Utwin et ce que cela change pour votre résiliation#
- Activité
- Courtier grossiste et gestionnaire de contrats d'assurance emprunteur et de santé, vendus par des courtiers
- Entité gestionnaire
- Twinseo, société par actions simplifiée, RCS Lyon 821 873 734, ORIAS 16005411, siège au 2 quai du Commerce, Lyon 9e
- Assureur
- Variable selon le contrat, par exemple Fidelidade pour Fidelidade Premium Emprunteur ; son nom figure sur le certificat d'adhésion
- Nature du contrat
- Adhésion à un contrat collectif souscrit par une association, avec la banque prêteuse comme bénéficiaire
- Contrats couverts ici
- Assurances de prêt immobilier et de prêts personnels ou professionnels gérées par Utwin
- Hors de cette fiche
- Assurance de groupe proposée par la banque, voir par exemple BNP Paribas Cardif ou CNP Assurances
- Cadre applicable
- Notice d'information du contrat, article 16 ; article L113-12-2 du code des assurances et article L313-31 du code de la consommation
Utwin n'est pas un assureur, mais un courtier grossiste installé à Lyon, quai du Commerce. Il conçoit des contrats d'assurance emprunteur et de santé, les distribue par l'intermédiaire de courtiers de proximité, et en assure la gestion par délégation des assureurs qui portent le risque. La notice du contrat Fidelidade Premium Emprunteur, par exemple, désigne Fidelidade comme assureur et Utwin comme organisme gestionnaire.
L'emprunteur adhère à un contrat collectif souscrit par une association d'assurés, et la banque prêteuse est désignée comme bénéficiaire des prestations. C'est ce qui rend la sortie particulière : la banque doit donner son accord, même pour renoncer à l'adhésion dans les premiers jours, comme le rappelle la foire aux questions d'Utwin. Utwin n'est donc jamais seul à décider de la fin du contrat.
Pour un prêt immobilier non professionnel, la loi Lemoine permet de changer d'assurance à tout moment. Mais la résiliation n'est effective qu'une fois l'assurance de remplacement acceptée par la banque, et elle prend effet au plus tôt dix jours après que l'assureur a reçu cette décision. Pour les autres prêts, la résiliation reste annuelle, au 1er janvier, avec deux mois de préavis.
Qui fait quoi dans un contrat Utwin#
Un contrat d'assurance emprunteur géré par Utwin réunit plusieurs acteurs, et savoir qui fait quoi évite bien des allers-retours :
| Acteur | Rôle | Ce qui le concerne dans la résiliation |
|---|---|---|
| Utwin Assurances, à Lyon | Gestionnaire du contrat par délégation de l'assureur | Reçoit la demande de résiliation et la décision de la banque |
| L'assureur, par exemple Fidelidade | Porte le risque et paie les prestations | Destinataire des réclamations de second niveau |
| L'association d'assurés | Souscriptrice du contrat collectif | Cotisation d'association non remboursée en cas de renonciation |
| La banque prêteuse | Bénéficiaire des prestations | Accepte ou refuse l'assurance de substitution |
| Le courtier qui vous a vendu le contrat | Interlocuteur habituel | Premier contact pour une question ou une réclamation |
Le nom de l'assureur et le numéro du contrat figurent sur votre certificat d'adhésion. Gardez-le à portée de main : il vous sera demandé à chaque étape.
Changer d'assurance de prêt immobilier#
Pour un prêt immobilier non professionnel, l'article L113-12-2 du code des assurances permet de résilier l'adhésion à tout moment à compter de la signature de l'offre de prêt. Mais une résiliation seule ne sert à rien : la banque exige une assurance, et seule une substitution acceptée par elle met fin au contrat Utwin. La démarche se déroule ainsi :
- Souscrivez une nouvelle assurance offrant des garanties équivalentes à celles exigées par la banque.
- Transmettez-la à la banque, qui dispose de dix jours ouvrés pour l'accepter ou la refuser par une décision motivée.
- Notifiez la résiliation à Utwin, par lettre ou tout autre support durable, par une déclaration faite à Utwin, par acte d'huissier ou via votre espace assuré.
- Envoyez à Utwin, par lettre recommandée ou recommandé électronique, la décision de la banque et la date d'effet de la nouvelle assurance.
La résiliation prend effet à la plus tardive des deux dates : dix jours après la réception de la décision de la banque par l'assureur, ou la date de prise d'effet de la nouvelle assurance. En cas de refus de la banque, l'adhésion continue. Le nouvel assureur accomplit souvent ces formalités pour vous ; vérifiez qu'il le fait par recommandé. Notre guide sur l'assurance emprunteur et la loi Lemoine détaille le calendrier, et le modèle de lettre de résiliation d'assurance emprunteur convient à l'étape 3.
Autres prêts, renonciation et remboursement anticipé#
Pour les prêts personnels ou professionnels, la notice prévoit une résiliation annuelle : la demande doit parvenir à Utwin au moins deux mois avant l'échéance de l'adhésion, fixée au 1er janvier, soit avant le 1er novembre.
Dans les trente jours calendaires suivant la prise d'effet de l'adhésion, vous pouvez y renoncer par lettre recommandée, ou recommandé électronique, adressée au Service Clients d'Utwin Assurances, 2 quai du Commerce, 69009 Lyon, après avoir averti la banque de la même façon. La part de cotisation correspondant à la période non couverte, hors cotisation d'association, est remboursée sous trente jours. Une modification refusée par l'assureur, ou une nouvelle proposition tarifaire, ouvre aussi une faculté de résiliation avec l'accord de la banque.
En cas de remboursement anticipé total du prêt, la foire aux questions d'Utwin demande de lui transmettre l'attestation de mainlevée de la banque avec la référence du contrat : Utwin résilie alors le contrat et le confirme par courriel. En cas de renégociation, envoyez l'avenant et le nouveau tableau d'amortissement pour adapter les garanties.
Réclamations et médiation#
La notice organise trois niveaux. Le Service Clients d'Utwin, à l'adresse de Lyon, accuse réception d'une réclamation sous dix jours ouvrables et répond sous deux mois au plus. En cas de désaccord, écrivez au service réclamations de l'assureur indiqué dans votre notice ; pour le contrat Fidelidade Premium Emprunteur, il s'agit de Fidelidade France, à La Défense. Enfin, deux mois après la première réclamation, vous pouvez saisir gratuitement la Médiation de l'assurance. Conservez chaque avis de réception : c'est lui qui fait courir les délais. Le guide sur le litige après résiliation complète ces recours.
Questions fréquentes#
Puis-je résilier mon assurance Utwin sans en prendre une autre ?
Pas pour un prêt en cours dont la banque exige une assurance. La résiliation d'un contrat de prêt immobilier n'est effective que si la banque accepte une assurance de substitution aux garanties équivalentes. En cas de refus de la banque, l'adhésion n'est pas résiliée, selon la notice.
Quand la résiliation prend-elle effet ?
À la plus tardive de deux dates : dix jours après la réception par l'assureur de la décision d'acceptation de la banque, ou la date de prise d'effet de la nouvelle assurance. D'ici là, vous restez couvert et vous continuez à payer.
Pourquoi Utwin demande-t-il l'accord de ma banque pour renoncer ?
Parce que la banque est bénéficiaire du contrat. La foire aux questions d'Utwin précise qu'il doit obtenir son accord avant de mettre fin à l'adhésion. La notice demande aussi d'avertir la banque par recommandé en cas de renonciation dans les trente jours.
J'ai remboursé mon prêt par anticipation, que dois-je faire ?
Transmettre à Utwin l'attestation de mainlevée de la banque, avec le montant initial du prêt, la date du remboursement et la référence du contrat. Utwin met alors à jour le contrat, et le résilie en cas de remboursement total, puis le confirme par courriel.
À qui me plaindre si Utwin ne répond pas ?
D'abord au Service Clients d'Utwin, qui doit accuser réception sous dix jours ouvrables et répondre sous deux mois. Ensuite au service réclamations de l'assureur indiqué dans votre notice. Deux mois après la première réclamation, le Médiateur de l'assurance peut être saisi.