Crédit conso
Résilier un crédit renouvelable Cofidis, une carte 4 étoiles ou Cofidis Pay
Chez Cofidis, on ne ferme pas un compte : on met fin à une ouverture de crédit. La réserve se bloque gratuitement dès la demande et la carte cesse de fonctionner, mais le montant déjà utilisé reste remboursé au rythme prévu.
Où envoyer la résiliation d'un crédit Cofidis#
Cofidis 59866 VILLENEUVE D'ASCQ CEDEX
Adresse indiquée par Cofidis sur sa page consacrée à la résiliation du crédit renouvelable et sur sa page Adresse courrier. Le Cedex suffit : il correspond au siège du parc de la Haute Borne, 61 avenue Halley. Elle vaut pour l'Accessio, la carte 4 étoiles et Cofidis Pay.
Cofidis Service consommateurs 59686 LILLE CEDEX 9
Adresse publiée dans les informations légales de Cofidis pour les réclamations écrites, avec une réponse promise sous deux mois au plus. Elle sert après un premier échange resté sans effet, pas pour la demande de résiliation.
Rédiger ma lettre pour Cofidis
Par quel canal résilier Cofidis#
| Canal | Ouvert | Comment | Preuve obtenue |
|---|---|---|---|
| Courrier recommandé | Conseillé | Lettre datée et signée, envoyée en recommandé avec avis de réception à Cofidis, 59866 Villeneuve-d'Ascq Cedex, avec le numéro de contrat : première voie citée par la page d'aide de Cofidis sur la résiliation du crédit renouvelable | Avis de réception daté, qui fixe le jour à partir duquel aucune nouvelle utilisation ne peut vous être imputée |
| Espace client ou application | Possible | Espace client, fonction Résilier mon contrat de crédit ; ou courriel à l'adresse publiée sur la même page d'aide, avec nom, prénom, adresse et numéro de contrat | Capture de la demande validée ou copie du courriel envoyé ; exiger une confirmation écrite de la clôture |
| Téléphone | Non | Le service clients, ouvert en semaine de 8 à 19 heures et le samedi jusqu'à 14 heures, donne le solde et un décompte de remboursement anticipé, mais la page de résiliation ne cite pas le téléphone parmi les voies possibles | Aucune ; noter la date, l'heure et le nom du conseiller |
| Boutique ou agence | Non | Cofidis n'a pas d'agence ; le magasin partenaire de la carte 4 étoiles, le site marchand de Cofidis Pay ou une agence Crédit Mutuel ne gèrent pas le contrat | Aucune |
Qui est Cofidis et ce que cela change pour votre résiliation#
- Prêteur
- Cofidis SA, société à directoire et conseil de surveillance, siège au parc de la Haute Borne à Villeneuve-d'Ascq, SIREN 325 307 106
- Groupe
- Groupe Cofidis, avec la banque en ligne Monabanq et Creatis pour le regroupement de crédits, au sein du Crédit Mutuel Alliance Fédérale
- Produits renouvelables
- Crédit Accessio de 500 à 6 000 euros avec carte Visa, carte 4 étoiles chez des enseignes partenaires, Cofidis Pay chez des marchands partenaires, en ligne ou en magasin
- Contrats couverts ici
- Ouvertures de crédit renouvelable, cartes associées et assurance facultative de ces crédits
- Hors de cette fiche
- Le compte bancaire Monabanq, les crédits d'autres prêteurs comme Cetelem ou Sofinco
- Cadre applicable
- Articles L312-75 à L312-83 du code de la consommation, dont l'article L312-79 sur la résiliation à tout moment
Cofidis est né en 1982 dans la métropole lilloise sur le modèle du crédit vendu à distance, sans agence. Le groupe qui porte son nom réunit aujourd'hui Cofidis, Monabanq, banque en ligne créée en 2006, et Creatis, spécialiste du regroupement de crédits, dans neuf pays européens, et appartient presque entièrement au Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Le prêteur reste Cofidis SA, établissement de crédit spécialisé contrôlé par l'ACPR : c'est son nom qui figure sur l'offre de contrat, même quand la carte porte le logo d'un partenaire ou que le crédit a été ouvert en quelques clics sur un site marchand. Ni l'enseigne, ni une agence Crédit Mutuel ou CIC, ni Monabanq ne gèrent ce contrat.
Un crédit renouvelable Cofidis est une réserve d'argent ouverte pour un an et reconduite chaque année : de 500 à 6 000 euros pour l'Accessio, jusqu'à 1 000 euros pour la carte 4 étoiles utilisée chez Blancheporte, Feu Vert, Helline ou Becquet. La carte associée permet de payer au comptant ou à crédit, et le taux est révisable. Trois mois avant chaque anniversaire, Cofidis annonce les conditions de reconduction, que vous pouvez refuser par le bordereau-réponse joint. Résilier, c'est retirer à tout moment l'autorisation d'emprunter, sans frais ni préavis.
Le piège tient à la distance entre la réserve et la dette. La résiliation bloque la réserve, mais le montant déjà utilisé reste dû et ses mensualités continuent d'être prélevées jusqu'au dernier euro, avec les intérêts. L'assurance facultative prend fin avec le crédit, pas avant, sauf si vous la résiliez à part. L'article L312-79 du code de la consommation garantit le droit de résilier à tout moment, à charge de rembourser le montant utilisé aux conditions du contrat : couper le prélèvement avant d'avoir soldé crée un impayé, pas une sortie.
Cofidis SA prête, l'enseigne ou le site marchand vend#
Le crédit renouvelable Cofidis prend trois visages : l'Accessio, souscrit directement auprès de Cofidis avec une carte Visa ; la carte 4 étoiles, proposée par des enseignes partenaires et utilisable chez elles ; Cofidis Pay, réserve ouverte au moment de payer chez un marchand partenaire, en ligne ou en magasin. Dans les trois cas, le contrat est conclu avec Cofidis SA, dont le siège est au parc de la Haute Borne à Villeneuve-d'Ascq, et c'est à Cofidis SA que la résiliation doit parvenir.
Le vendeur n'est qu'un apporteur d'affaires : un magasin Feu Vert ou le service clients d'un site de vente par correspondance ne voit ni votre solde ni votre contrat. Le rattachement au Crédit Mutuel Alliance Fédérale trompe aussi : une agence Crédit Mutuel ou CIC ne gère pas les crédits Cofidis, et la banque en ligne Monabanq, filiale du même groupe, tient des comptes, pas vos réserves de crédit. Le paiement en trois ou quatre fois par carte bancaire proposé par Cofidis chez certains commerçants est un autre produit, qui s'éteint avec la dernière échéance.
Espace client, courriel ou recommandé : ce que produit chaque voie#
La page d'aide de Cofidis sur la résiliation du crédit renouvelable ouvre trois voies. La plus rapide est la fonction Résilier mon contrat de crédit de l'espace client, accessible avec les identifiants imprimés sur vos relevés. La deuxième est un courriel à l'adresse de la même page, qui doit contenir vos nom, prénom, adresse et numéro de contrat. La troisième est le courrier adressé à Cofidis, 59866 Villeneuve-d'Ascq Cedex.
Le recommandé avec avis de réception reste la voie à privilégier dès qu'un enjeu apparaît : réserve encore utilisable par un proche qui détient la carte, contestation d'une utilisation, succession. Il date la demande sans discussion. L'espace client et le courriel vont plus vite ; conservez alors une capture de la validation ou une copie du message, et réclamez une confirmation écrite. Le téléphone sert à autre chose : connaître le solde exact et obtenir un décompte si vous voulez tout rembourser d'un coup. La page de résiliation ne le mentionne pas comme moyen de résilier.
Ce que la demande doit contenir#
- Vos nom, prénom, date de naissance et adresse, tels qu'ils figurent sur le relevé mensuel.
- Le numéro de contrat, imprimé sur chaque relevé et dans l'espace client.
- Le produit visé : Accessio, carte 4 étoiles ou Cofidis Pay, avec le nom de l'enseigne ou du site si c'est le cas.
- La formule sans ambiguïté : résiliation du contrat de crédit renouvelable et de la carte associée, en application de l'article L312-79 du code de la consommation.
- Le sort de l'assurance facultative : à arrêter avec le crédit, ou dès maintenant si vous gardez la réserve.
- Vos demandes : confirmation écrite de la résiliation, montant du capital restant dû, échéancier jusqu'au remboursement complet, attestation de fin de crédit une fois le solde à zéro.
Détruisez la carte en la coupant au niveau de la puce une fois la confirmation reçue. N'utilisez pas la mise en opposition pour la neutraliser : elle sert à la perte, au vol ou à la fraude, et les tarifs de l'Accessio facturent 25 euros l'opposition demandée pour utilisation abusive.
Résilier ne solde pas : ce qui s'arrête et ce qui continue#
Dès que Cofidis enregistre la demande, la réserve disparaît : Cofidis le résume en indiquant qu'après la résiliation vous ne disposez plus de votre disponible, si bien que la carte ne permet plus aucun achat à crédit. Aucun délai minimal après la signature n'est exigé. Ce qui continue, c'est l'amortissement : si le compte n'est pas soldé, les mensualités restent prélevées jusqu'au remboursement total, et les intérêts courent sur le capital restant dû. La durée de remboursement est encadrée : moins de trente-six mois pour un montant utilisé inférieur à 3 000 euros, moins de soixante mois au-delà, selon la présentation de l'Accessio.
Résilier n'est pas la seule option. Si vous voulez seulement éviter la tentation, la réduction du plafond ou la suspension, prévues par le même article, gardent le contrat sans usage possible.
La réserve dormante : reconduction, suspension, fin de plein droit#
| Étape | Ce qui se passe | Texte |
|---|---|---|
| Chaque année, avant de reconduire | Cofidis consulte le fichier des incidents de remboursement et, tous les trois ans, vérifie la solvabilité | Article L312-75 |
| Trois mois avant l'anniversaire | Information sur les conditions de reconduction, avec un bordereau-réponse | Présentation de Cofidis |
| Jusqu'à vingt jours avant l'entrée en vigueur | Vous pouvez refuser les nouvelles conditions et rembourser aux anciennes | Articles L312-77 et L312-78 |
| Après un an sans aucune utilisation | Sans confirmation signée de votre part vingt jours avant l'échéance, l'usage de la réserve est suspendu | Articles L312-80 et L312-81 |
| Un an après la suspension | Sans demande de réactivation, le contrat est résilié de plein droit | Article L312-82 |
Une réserve oubliée ne s'éteint donc qu'au bout d'environ deux ans d'inactivité, et une cotisation de carte prélevée entre-temps n'empêche pas cette fin, selon l'article L312-83. Une demande écrite règle la question le jour même : elle est utile avant de solliciter un prêt immobilier, car une réserve ouverte pèse dans l'analyse de votre capacité d'emprunt.
Ce qui reste dû après la demande#
| Ligne possible | Condition | Ce qui s'applique |
|---|---|---|
| Frais de résiliation | Jamais | Résiliation gratuite, sans pénalité |
| Mensualités du montant utilisé | Solde non remboursé | Prélevées jusqu'au remboursement total |
| Intérêts | Capital restant dû | Au taux révisable du contrat, jusqu'au dernier prélèvement |
| Remboursement anticipé | À votre demande | Partiel ou total, sans frais supplémentaires |
| Assurance facultative | Souscrite avec le crédit | Prend fin avec lui, ou avant sur demande |
| Cotisation de la carte Visa Accessio | Présentée comme gratuite | Rien à régulariser |
| Opposition pour utilisation abusive, réédition de code, remplacement de carte | Seulement si vous les demandez | 25, 7 et 10 euros selon les tarifs de l'Accessio |
Après l'envoi : confirmation, attestation, réclamation#
La confirmation écrite fixe la date à laquelle la réserve a cessé d'exister. Gardez-la avec l'avis de réception : si un achat est imputé après cette date, c'est votre preuve. Le dernier prélèvement intervient quand le solde tombe à zéro ; demandez alors l'attestation de fin de crédit, que réclament souvent les banques lors d'une demande de prêt. Ne révoquez pas le mandat de prélèvement avant, sous peine d'impayé et d'une possible inscription au fichier des incidents de remboursement.
Si la résiliation n'est pas appliquée, écrivez au Service consommateurs, 59686 Lille Cedex 9 : Cofidis s'engage à répondre sous deux mois au plus. Sans réponse dans ce délai, ou si elle ne vous satisfait pas, le Médiateur de l'ASF, 75854 Paris Cedex 17, se saisit gratuitement, dans l'année qui suit votre réclamation écrite et à condition qu'aucune action en justice ne soit engagée. Le guide du litige après une résiliation détaille la mise en demeure ; celui du prélèvement après résiliation explique comment contester un débit autorisé dans les huit semaines.
Les erreurs qui coûtent cher avec Cofidis#
- Demander au magasin partenaire de fermer la carte 4 étoiles : il ne le peut pas, et la réserve reste ouverte avec sa reconduction annuelle.
- Couper le prélèvement dès l'envoi de la lettre alors qu'un montant utilisé reste dû : l'impayé déclenche des frais et peut mener au fichier des incidents.
- Mettre la carte en opposition pour la neutraliser : le geste ne résilie rien et peut être facturé 25 euros s'il est traité comme une opposition pour utilisation abusive.
- Laisser tourner l'assurance facultative sur un solde élevé sans vérifier qu'elle correspond encore à votre situation.
- Fermer le compte Monabanq ou un autre compte qui supporte les mensualités avant d'avoir transmis un nouveau RIB à Cofidis.
Questions fréquentes#
Ma carte 4 étoiles a été ouverte chez Blancheporte, dois-je passer par le magasin ?
Non. La carte 4 étoiles est un crédit renouvelable de Cofidis SA utilisable chez plusieurs enseignes partenaires ; l'enseigne vous l'a proposé, mais elle n'a ni accès au contrat ni pouvoir de le fermer. Écrivez à Cofidis à Villeneuve-d'Ascq ou passez par l'espace client, en citant le numéro de contrat de la carte.
Puis-je rembourser tout le solde en une fois ?
Oui, à tout moment. Cofidis annonce un remboursement anticipé partiel ou total sans frais supplémentaires, et l'article L312-34 du code de la consommation exclut de toute façon une indemnité pendant une période où le taux n'est pas fixe, ce qui est le cas du taux révisable de l'Accessio. Demandez un décompte daté, virez le montant exact, puis réclamez l'attestation de fin de crédit.
L'assurance de mon crédit s'arrête-t-elle avec lui ?
Oui : l'assurance facultative, portée par ACM Vie et ACM IARD, prend fin avec le crédit renouvelable. Vous pouvez aussi la résilier seule, à tout moment, en gardant la réserve. Sa cotisation est proportionnelle au montant dû, 0,65 % par mois selon la présentation de la carte 4 étoiles : sur un solde important, l'arrêter tôt n'est pas neutre.
Je ferme mon compte Monabanq, mon crédit Cofidis s'arrête-t-il aussi ?
Non. Monabanq et Cofidis appartiennent au même groupe mais sont deux sociétés distinctes, et le crédit renouvelable est un contrat indépendant du compte qui supporte ses prélèvements. Donnez à Cofidis un nouveau RIB avant de fermer le compte, sinon la mensualité suivante est rejetée et des frais d'impayé s'ajoutent.
Je viens de signer, puis-je annuler plutôt que résilier ?
Oui, pendant quatorze jours calendaires révolus à compter de l'acceptation de l'offre, en vertu de l'article L312-19 du code de la consommation, avec le bordereau de rétractation joint au contrat. Si des fonds vous ont déjà été versés, la rétractation vous oblige à les rendre, avec les intérêts courus depuis leur mise à disposition ; demandez à Cofidis le montant exact.